När du ska köpa bil är räntan en av de viktigaste sakerna att ha koll på. Räntan avgör hur mycket du betalar för ditt billån varje månad – och hur dyrt lånet blir totalt. En låg ränta kan spara dig tusentals kronor under lånets löptid.
Men vilken ränta kan man egentligen förvänta sig? Svaret beror på flera saker – till exempel din ekonomi, lånebeloppet och vilken typ av lån du väljer. I den här artikeln går vi igenom vad som påverkar räntan, hur den brukar ligga 2025 och hur du hittar det bästa billånet för just dig.
Vad påverkar räntan på ett billån?
Räntan på ett billån bestäms inte av en enda sak. Banken eller långivaren gör en bedömning av hur stor risk det är att låna ut pengar till dig. Ju lägre risk – desto bättre ränta får du. Här är de viktigaste faktorerna som påverkar vilken ränta du får:
Din kreditvärdighet
Kreditvärdigheten visar hur bra du har skött din ekonomi tidigare. Om du har en stabil inkomst, få skulder och inga betalningsanmärkningar får du ofta en lägre ränta.
Lånebelopp och löptid
Hur mycket du lånar och hur länge du vill betala av lånet spelar också roll. Ett kortare lån innebär mindre risk för banken – därför kan räntan bli lägre. Ett större lån eller längre återbetalningstid kan ge något högre ränta.
Typ av billån
Om du tar ett billån med säkerhet står bilen som pant. Då är risken lägre för banken, vilket ofta ger en lägre ränta.
Om du istället tar ett billån utan säkerhet (ett privatlån), finns ingen pant, vilket gör att räntan brukar vara lite högre.
Din ekonomi och inkomst
En stabil ekonomi med fast inkomst ökar chansen att få låg ränta. Har du hög skuldsättning eller oregelbundna inkomster kan räntan bli högre.
Bilens ålder och värde
Vid lån med säkerhet påverkar även bilen. En ny bil har högre värde och anses vara mindre riskfylld – vilket kan ge lägre ränta än en äldre bil.
Ränta på billån
Hur hög räntan blir på ditt billån beror på flera faktorer – men det går att ge en ungefärlig bild av vad som är vanligt idag. Enligt Billån.se ligger den genomsnittliga räntan på billån mellan 5 – 10 %.
Billån med säkerhet
Om du tar ett lån där bilen står som säkerhet får du oftast den lägsta räntan. Den effektiva räntan ligger vanligtvis mellan 3 och 6 procent. Den här typen av lån passar bra för dig som köper en ny eller nyare bil och har möjlighet att betala en kontantinsats på minst 20 procent.
Billån utan säkerhet (privatlån)
Om du istället väljer ett privatlån utan säkerhet ligger räntan vanligtvis mellan 5 och 12 procent. Fördelen är att du inte behöver någon kontantinsats och kan köpa bilen precis var du vill. Den här lösningen passar ofta bra om du köper en begagnad bil eller vill ha full äganderätt direkt.
Nominell och effektiv ränta
Kom ihåg att det finns två typer av ränta:
- Nominell ränta – själva grundräntan på lånet
- Effektiv ränta – den totala kostnaden inklusive avgifter och uppläggningskostnader
När du jämför olika erbjudanden är det den effektiva räntan du ska titta på – den visar vad lånet faktiskt kostar.
Topplista: Bäst billån med lägst ränta 2025
Att hitta den lägsta räntan på billån handlar ofta om att jämföra flera banker och långivare. Här är tre populära alternativ som erbjuder konkurrenskraftiga räntor och enkla ansökningar.
1. Sambla: Billånet med lägst ränta
Ränta: från ca 4,95 %
Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
Löptid: upp till 20 år
Typ: Privatlån utan säkerhet
Fördelar:
- Du jämför många banker med en enda ansökan
- Ansökan är kostnadsfri och påverkar inte din kreditvärdighet förrän du väljer lån
- Större chans att hitta den lägsta räntan
Passar dig som: vill få flera erbjudanden och välja det billigaste alternativet utan att lägga tid på att kontakta flera banker själv.
2. Bank Norwegian: Flexibelt lån utan säkerhet från bank
Ränta: från ca 6,99 %
Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Löptid: upp till 15 år
Typ: Privatlån utan säkerhet
Fördelar:
- Snabb och enkel ansökan online
- Inga krav på kontantinsats
- Du kan när som helst betala av lånet utan extra kostnad
Passar dig som: vill ha ett flexibelt lån utan säkerhet och kunna köpa bilen var du vill.
3. Enklare: Mest samarbeten med långivare
Ränta: från ca 5,05 %
Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kr
Löptid: upp till 20 år
Typ: Privatlån utan säkerhet
Fördelar:
- Jämför flera banker åt dig
- En personlig rådgivare hjälper dig hitta rätt lån
- Kostnadsfri ansökan och ingen bindning
Passar dig som: vill ha hjälp genom hela processen och få flera alternativ samlade på ett ställe.
Hur hittar man den lägsta räntan?
Att få låg ränta handlar inte bara om tur – det handlar om att vara förberedd och göra smarta val. Bortsett från att lägga en större kontantinsats och ha en lång löptid, är dessa punkter viktiga:
Jämför flera långivare
Räntan kan skilja sig mycket mellan olika banker. Därför är det viktigt att jämföra flera erbjudanden innan du bestämmer dig.
Tjänster som Sambla och Enklare hjälper dig att snabbt se vilken bank som ger dig bäst villkor – utan att du behöver skicka flera ansökningar själv.
Kontrollera din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet påverkar vilken ränta du får. Du kan själv se din status hos t.ex. UC eller MinUC.se. Om den är låg, kan du förbättra den genom att betala av småskulder och undvika nya krediter..
Ha en medsökande
Om du ansöker tillsammans med någon annan, till exempel en partner, ökar chansen till lägre ränta. Banken ser då två inkomster och en delad risk.
Sammanfattning
Räntan på ett billån påverkas av flera faktorer, bland annat din ekonomi, kreditvärdighet och om lånet har säkerhet eller inte. Enligt Billån.se ligger räntan oftast mellan 5 och 10 procent beroende på lånetyp. För att få bästa möjliga villkor bör du alltid jämföra flera långivare – gärna via tjänster som Sambla eller Enklare. På så sätt ökar du chansen att hitta ett billån med riktigt låg ränta.
